Echtes Factoring & Unechtes Factoring

Was ist echtes Factoring?

Echtes Factoring ist eine Finanzierungslösung, bei der ein Unternehmen seine offenen Forderungen an einen Factoring-Anbieter verkauft. Dabei übernimmt der Factoring-Anbieter das Ausfallrisiko und die Forderungsbearbeitung vollständig. Das Unternehmen erhält im Gegenzug einen höheren Finanzierungsbetrag, als es bei einer herkömmlichen Bankfinanzierung erhalten würde.

Nach dem Verkauf der Forderungen kümmert sich der Factoring-Anbieter um die Debitorenverwaltung, also die Überwachung der Fälligkeitstermine, die Rechnungsstellung, das Mahnwesen und die Inkassobearbeitung. Das Unternehmen kann sich somit vollständig auf seine Kernkompetenzen konzentrieren und das Debitorenmanagement auslagern.

Echtes Factoring bietet dem Unternehmen somit eine schnelle und flexible Finanzierungsmöglichkeit, um den laufenden Betrieb zu finanzieren oder Wachstum zu finanzieren. Zudem profitiert das Unternehmen von einer besseren Liquidität und einer geringeren Abhängigkeit von Bankkrediten.

Aus Forderungen werden Zahlungseingänge!

Was ist unechtes Factoring?

Unechtes Factoring ist eine Finanzierungslösung, die ähnlich wie echtes Factoring funktioniert, jedoch gibt es einige Unterschiede. Beim unechten Factoring handelt es sich nicht um einen Verkauf der Forderungen, sondern um eine Kreditvergabe durch eine Bank oder einen anderen Finanzierungspartner. Das Unternehmen hinterlegt dabei seine offenen Forderungen als Sicherheit für den Kredit.

Im Gegensatz zum echten Factoring behält das Unternehmen somit das Ausfallrisiko und die Forderungsbearbeitung selbst in der Hand. Die Bank übernimmt lediglich das Risiko, dass das Unternehmen den Kredit nicht zurückzahlen kann. Das Unternehmen bleibt somit für die Debitorenverwaltung, die Rechnungsstellung, das Mahnwesen und die Inkassobearbeitung verantwortlich.

Unechtes Factoring bietet dem Unternehmen eine schnelle und flexible Finanzierungsmöglichkeit, um den laufenden Betrieb zu finanzieren oder Wachstum zu finanzieren. Allerdings ist der Finanzierungsbetrag oft niedriger als beim echten Factoring, da das Unternehmen das Ausfallrisiko trägt und somit ein höheres Risiko für die Finanzierungspartner besteht. Zudem ist es möglich, dass das Unternehmen bei einer Insolvenz trotzdem noch für die Forderungen haften muss, da es sich lediglich um eine Sicherungsübereignung handelt.

Offenes Factoring einfach erklärt

Offenes Factoring ist eine Finanzierungslösung, bei der das Factoring-Unternehmen direkt mit den Kunden des Unternehmens kommuniziert. Das Unternehmen verkauft dabei seine offenen Forderungen an den Factoring-Anbieter, der sich um die Debitorenverwaltung, also die Überwachung der Fälligkeitstermine, die Rechnungsstellung, das Mahnwesen und die Inkassobearbeitung kümmert.

Im Rahmen des offenen Factorings werden die Kunden des Unternehmens über den Verkauf der Forderungen informiert und aufgefordert, die offenen Beträge direkt an den Factoring-Anbieter zu bezahlen. Das Unternehmen bleibt somit transparent gegenüber seinen Kunden und behält die Kontrolle über die Kundenbeziehung.

Offenes Factoring bietet dem Unternehmen somit eine schnelle und flexible Finanzierungsmöglichkeit, um den laufenden Betrieb zu finanzieren oder Wachstum zu finanzieren. Zudem profitiert das Unternehmen von einer besseren Liquidität und einer geringeren Abhängigkeit von Bankkrediten. Allerdings ist diese Art des Factorings nicht geeignet, wenn das Unternehmen eine vertrauliche Kundenbeziehung aufrechterhalten möchte.

Stilles Factoring einfach erklärt

Stilles Factoring ist eine Form des Factoring, bei der das Unternehmen seine Forderungen an einen Factoring-Anbieter verkauft, ohne dass die Kunden des Unternehmens darüber informiert werden. Im Gegensatz zum offenen Factoring bleibt die Kundenbeziehung somit vertraulich und das Unternehmen behält die Kontrolle über die Kundenkommunikation.

Das Unternehmen vereinbart mit dem Factoring-Anbieter eine Vereinbarung, dass dieser im Hintergrund agiert und das Unternehmen weiterhin für die Kunden als Rechnungssteller und Mahner auftritt. Der Factoring-Anbieter übernimmt lediglich die Überwachung der Fälligkeitstermine, das Inkasso sowie das Ausfallrisiko und zahlt dem Unternehmen den vereinbarten Forderungsbetrag abzüglich einer Gebühr aus.

Stilles Factoring bietet dem Unternehmen somit eine schnelle und flexible Finanzierungsmöglichkeit, um den laufenden Betrieb zu finanzieren oder Wachstum zu finanzieren. Zudem profitiert das Unternehmen von einer besseren Liquidität und einer geringeren Abhängigkeit von Bankkrediten. Allerdings sind die Gebühren bei stille Factoring oft höher als beim offenen Factoring, da das Ausfallrisiko höher ist, da der Factoring-Anbieter keine direkte Kontrolle über die Kundenkommunikation hat.