Factoring : schnelle Liquidität & Sicherheit für Unternehmen

Factoring hat in den letzten Jahren einen festen Platz in der Finanzwelt eingenommen. Auch bei der Absatzfinanzierung bildet das Factoring einen wichtigen finanziellen Baustein in Unternehmen.

Neben der sich automatisch an die Umsatzentwicklung anpassenden Mittelbereitstellung, garantiert diese Finanzierungsform stets pünktliche und vollständige Zahlungseingänge.

Zur Kapitalbeschaffung spielt Factoring eine wichtige Rolle, wenn es um die Liquiditätssteigerung und -sicherung im Unternehmen geht.

Die Vorteile des Portals:

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Egal ob Full-Service-Factoring, offenes-, stilles-, Inhouse-, Reverse-, VOB – Factoring oder noch andere Modelle, für jede Unternehmensgröße finden Sie hier auf dem Portal die perfekte Factoring-Lösung.

Factoring Definition – Was ist Factoring?

Definition: Factoring ist der wiederkehrende Verkauf von offenen, noch nicht fällig gewordenen, Forderungen aus Lieferungen und/oder Leistungen an ein Factoring-Institut gegen sofortige Bezahlung des Kaufpreises.

Was bewirkt Factoring?
Die Unternehmen generieren durch den Forderungsverkauf eine sofortige Liquiditätssteigerung. In Außenständen gebundenes Kapital steht sofort zur Verfügung. Mit der somit gewonnenen Liquidität, können eigene finanziellen Verbindlichkeiten viel leichter bedient werden.

Ist Factoring eine Finanzierung?
Nein, denn im Factoring zählt der Verkauf von wiederkehrenden Forderungen nicht als Bankgeschäft nach § 1 Kreditwesengesetz (KWG), sondern als Kaufgeschäft.

So läuft der Forderungsverkauf beim Factoring in der Praxis ab

Factoring-Ablauf schematisch dargestellt
Schematische Darstellung des Factoring-Ablaufs.

Der Ablauf beim Factoring in 6 Schritten einfach erklärt:

  1. Sie beliefern Ihre Abnehmer wie gewohnt.
  2. Die Rechnungen fakturieren Sie an den Kunden.
  3. Eine Kopie der entstandenen Rechnung reichen Sie beim Factor ein.
  4. Der Factor prüft die Rechnung und kauft diese an. Im Gegenzug bezahlt er umgehend, wie im Factoring-Vertrag geregelt, die Ankaufssumme (abzüglich Sicherheitseinbehalt).
  5. Ihr Kunde bezahlt die Rechnung im Rahmen der vereinbarten Zahlungszielen an den Factor.
  6. Nach vollständigem Zahlungseingang überweist der Factor sofort den restlichen Sicherheitseinbehalt.

Welche Factoring-Arten und -Modelle gibt es?

Die bekannteste Art, beziehungsweise -Variante, die hierzulande angeboten wird, ist „echtes Factoring“. Dabei übernimmt der Factor für die angekaufte Forderung das Delkredere (Ausfallschutz). Hauptsächlich wird der Forderungsankauf im B2B-Bereich abgewickelt. Das heißt, dass überwiegend Forderungen gegenüber gewerblichen Kunden angekauft werden.

Echtes – Factoring

Durch – Echtes Factoring – verkürzen Sie die Bilanz um Forderungen und Verbindlichkeiten und verbessern umgehend Ihre Liquiditätssituation und Eigenkapitalquote. Das beinhaltet neben der Finanzierung bzw. Bevorschussung der Forderung, die Delkredere-Funktion (Risikoübernahme) und eine Service-Funktion (Debitorenmanagement).

Offenes – Factoring

Das in Deutschland am meisten angewandte Verfahren ist das offene Factoring. Offenes Factoring bedeutet, dass der Forderungsverkauf dem Debitor mitgeteilt wird, wohingegen beim stillen Verfahren der Debitor nicht über die Forderungsabtretung informiert wird.

Inhouse-Factoring (Bulk-Factoring)

Beim „Inhouse Factoring“, oder auch „Bulk-Factoring“, bleibt die Debitorenbuchhaltung und das Forderungsmanagement (Inkasso) beim Kunden.

Reverse – Factoring

Das ist ein umgekehrtes Factoring-Verfahren. Hier nutzen die Factoring-Kunden die Zahlungsziele gegenüber Lieferanten. Das Factoringunternehmen zahlt sofort nach Rechnungsstellung den Betrag an den Lieferanten.

Unechtes – Factoring

Beim unechten Factoring muss das Unternehmen das bevorschusste Geld wieder zurückzahlen, sofern der Debitor die vom Factor angekauften Forderungen nicht begleicht. Das Delkredere wird im unechten Factoring nicht vom Factor übernommen. Das volle Risiko bei einem eventuellen Zahlungsausfall wird vom Unternehmer:in selbst getragen.

Stilles – Factoring

Stilles Factoring (auch „verdecktes Verfahren“) wird meist dann angewendet, wenn Factoring-Nehmer:innen befürchten, dass sich die Forderungsabtretung negativ auf die Kundenbeziehung auswirken könnte. Der Factoring-Partner wird dem stillen Verfahren aber nur zustimmen, wenn der Factoringkunde eine starke Bonität aufweist und ein einwandfrei funktionierendes Debitorenmanagement betreibt.

Export – Factoring

Einige Factoring-Gesellschaften bieten den Forderungsankauf ebenfalls für den inländischen Geschäftsverkehr, sowie für den ausländischen Geschäftsverkehr an. Exportiert ein Unternehmen (Exporteur) und nimmt die Leistungen eines Factors in Deutschland für die ausländischen Geschäfte in Anspruch, so wird Export-Factoring angewandt und umgekehrt.

VOB – Factoring

Bei dieser Spezialform des Forderungsverkaufs, dem VOB-Factoring, verkaufen Handwerker ihre offenen Geldforderungen fortlaufend an ein Factoring-Unternehmen. Im Gegenzug werden die angekauften Forderungen umgehend durch den Factor bezahlt.

Factoring bedeutet nicht gleichzeitig auch Inkasso

Inkasso ist der professionelle Einzug von offenen, überfälligen Zahlungen, durch eingetragene Inkassounternehmen. Beim Factoring hingegen ist der wiederkehrende Verkauf von NOCH NICHT FÄLLIG gewordenen offenen Forderungen gemeint. Klicken Sie hier für weitere Informationen.

Wann lohnt sich Factoring für mein Unternehmen?

Deutsches Factoring - Portal

Unternehmen profitieren durch Factoring immer dann, wenn die eigene Liquidität durch offene Forderungen leidet. In diesem Fall ist es sinnvoll die Forderungen zu verkaufen und somit eine Liquiditätssteigerung zu erzielen und gleichzeitig Forderungen vor Ausfall zu schützen.

Der Einsatz von Factoring lohnt sich immer dann, wenn:

Ihre Abnehmer gewerbliche oder private Kunden sind, die Sie regelmäßig auf Rechnung beliefern.
Ihre eingeräumten Zahlungsfristen maximal 90 Tage betragen.
die berechneten Leistungen und Lieferungen vollständig erbracht wurden.
keine Gegenforderungen bestehen.
keine Forderungsabtretung oder andere Rechte Dritter bestehen.

Wenn der Gesamt-Jahresumsatz mehr als 50Tsd Euro beträgt, ist schon eine wirksame Liquiditätsverbesserung zu erzielen.

Wo finde ich passende Factoring-Anbieter?

Die Antwort liegt klar auf der Hand: Hier auf dem Portal!

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Factoring nutzen immer mehr mittelständische Firmen

Für Unternehmen bedeutet das Factoring sofortige Liquidität und gleichzeitiger Schutz vor Forderungsausfall.

Mittelständischen Unternehmen nutzen Factoring.
Factoring ist ein wichtiger Finanzbaustein für eine erfolgreiche Unternehmensfinanzierung.

Mittelständische Betriebe und kleine Firmen müssen oft Aufträge vorfinanzieren, neue Maschinen beschaffen oder Logistik organisieren. Auch bei gut gefüllten Auftragsbüchern kann die Liquidität darunter leiden. Hinzu kommt die schlechte Zahlungsmoral der Kunden und aufgrund langer Zahlungsziele entstehen zusätzlich hohe Außenstände.

Noch immer bevorzugen mittelständische und kleine Firmen die klassische Finanzierung durch Kredite. Doch was ist, wenn dringend benötigtes Kapital nicht kommt und man dadurch in finanzielle Engpässe gerät, weil Kredite oder sonstige Verbindlichkeiten regelmäßig bedient werden müssen?

Oftmals ist der eigene finanzielle Spielraum begrenzt. Aus diesem Grund suchen immer mehr Unternehmer zusätzliche Finanzierungsmöglichkeiten, um die Finanzierung bei der Hausbank zu ergänzen oder zu ersetzen.

Der Nutzen beim Factoring liegt darin, dass offene Forderungen sofort zu Barliquidität dem Bankkonto gutgeschrieben werden und die Forderungen vor Ausfall geschützt sind. Sie als Unternehmer können mit der gewonnenen Liquidität fristgerecht Ihre Kreditoren bedienen, eventuell wieder mit Skontoabzug.

Diese Vorteile bietet Factoring für Unternehmen

Deutsches Factoring - Portal
Seriös und sicher.

Das Factoring ist für mittelständische und auch kleine Firmen von großem Interesse, da diese sichere Art der Umsatzfinanzierung enorme finanzielle Vorteile bietet.

Viele Firmen nutzen inzwischen die regelmäßige Veräußerung von Forderungen, um Finanzierungsmöglichkeiten diversifizieren und den Cash-Flow verbessern zu können. Nicht zu vergessen: um die Zugänglichkeit zu Bankkrediten zu erleichtern.

Factoring bietet den großen Vorteil, dass in Forderungen gebundenes Kapital zeitnah zur Verfügung steht und für Verbindlichkeiten, Investitionen oder unternehmerisches Wachstum sofort benutzt werden kann.

Zu den wesentlichen Vorteilen zählen unter anderem

  • Umgehende Liquiditätssteigerung
    Die Liquiditätsbeschaffung steht für Kunden an erster Stelle für die Zusammenarbeit mit einem Factoringunternehmen (kurz: Factor). Der Factor bezahlt innerhalb von maximal zwei Arbeitstagen zwischen 80% – 95% der Bruttorechnungssumme aus. Der sofortige Liquiditätszufluss ermöglicht einen größeren finanziellen Spielraum und macht unabhängiger von Fremdkapital.
  • Schutz vor Forderungsausfall
    Der Schutz vor Rechnungsausfall spielt heutzutage, wo Unternehmensinsolvenzen so hoch wie noch nie sind, eine sehr wichtige Rolle in kleinen und mittelständischen Unternehmen. Der Ankäufer übernimmt das Ausfallrisiko der angekauften Forderungen. Sollte Ihr Kunde insolvent werden, dann bekommen Sie trotzdem Ihre Forderung bezahlt.
  • Keine zusätzliche Stellung von Sicherheiten
    Normalerweise müssen Bankkredite meist mit zusätzlichen Sicherheiten (Unternehmerhaftungen) abgedeckt werden. Sie als Factoringnehmer werden keine weiteren Sicherheiten benötigen. Wenn alle Parameter für eine Zusammenarbeit stimmen, kann in kürzester Zeit Liquidität geschaffen werden.
  • Bilanzverkürzung und Verbesserung der Eigenkapitalquote
    Die Bilanz wird verkürzt und die Eigenkapitalquote erhöht. Diese Firmenkennzahlen spielen vor allem in Zeiten der Basel-Regularien und der Bonitätsprüfung (Rating) eine wichtige Rolle. Sobald die Forderungen verkauft sind, scheiden diese aus der Bilanz aus. Das heißt, dass sich die Bilanz verkürzt.
  • Minimierung der Außenstände und Maximierung der Liquidität
    Factoring minimiert die Außenstände, maximiert die Liquidität und ermöglicht Ihnen dadurch einen größeren finanziellen Spielraum.

Zu den weiteren Factoring-Vorteilen zählen:

  • Wettbewerbsvorteile: Einräumung längerer Zahlungsziele (bis zu 90 Tagen).
  • Umsatzkongruente Finanzierung
  • Debitorenmanagement: Durch das Outsourcing des Debitorenmanagements können Sie die innerbetrieblichen Fixkosten senken.
  • Skontovorteile beim Einkauf: Aufgrund der gewonnenen Liquidität können Sie Ihren Lieferanten eine zeitnahe Bezahlung zusagen. Dadurch lassen sich Preisnachlässe realisieren und Einkaufskosten senken.

Mehr Informationen zum Thema Factoring

Mehr Informationen zum Thema Factoring erhalten Sie zu folgenden Punkten.

Die Entwicklung des Factorings in Deutschland

Der Factoring-Markt ist in Deutschland über die letzen Jahre hinweg fast ausschließlich im zweistelligen Bereich gewachsen. Inzwischen nutzen mehr als 43000 deutsche mittelständische Unternehmen das Factoring und diese profitieren auch von dessen finanziellen Vorteilen.

Die Unternehmer gaben in Umfragen als Grund für den Einsatz von Factoring die Liquiditätssicherung und eine größere Unabhängigkeit von Ihrer Hausbank an. Aus den Statistiken geht hervor, dass die Tendenz zum Factoring auch in Zukunft weiter steigend ist.

Ein weiterer Grund sind die seit 2013 geltenden Regularien für Banken. Diese setzen bei der Eigenkapitalbasis, sowie bei den Liquiditätsvorschriften der Finanzinstituten an.

Dadurch sind Banken quasi gezwungen, gerade bei Kreditvergaben bzw. auch Krediterweiterungen strenger zu prüfen, eventuell die Konditionen zu erhöhen oder gar zusätzliche Sicherheiten einzufordern.

Weshalb in Deutschland immer mehr mittelständische Unternehmen nach Finanzierungsalternativen, zum Beispiel die Rechnungsvorfinanzierung, suchen: um das laufende Geschäft aufrecht zu erhalten und sich selbst vor den sogenannten Folgeinsolvenzen zu schützen.

Die Folgeinsolvenzen sind besonders tragisch, weil Lieferanten dagegen machtlos sind und keinen Einfluß darauf haben. Durch den Einsatz von Factoring ist dies praktisch ausgeschlossen. Die Forderung ist bereits verkauft und kann somit nicht mehr ausfallen.

Factoring Kompass
Factoring wird zur Sicherung der Liquidität, Schutz vor Forderungsausfall und als Ergänzung zu Bankkrediten eingesetzt.

Diese sichere Art der Unternehmensfinanzierung dient meist als Ergänzung zum klassischen Bankkredit oder als alleiniges Finanzierungsinstrument.

Oftmals haben Firmen einen hohen Finanzierungsbedarf für das Umlaufvermögen. Geschuldet ist das den langen Zahlungszielen, die oft gewährt werden müssen um überhaupt wettbewerbsfähig zu sein und auch zu bleiben.

Viele Firmen entscheiden sich daher pro Factoring.