Schnell Liquidität durch Factoring für Ihr Unternehmen

Deutsches Factoring - Portal - Wir vermitteln Liquidität!

Durch Factoring können Sie Außenstände minimieren und die Liquidität maximieren.

Egal welche Möglichkeit Sie für Factoring suchen.
Für jede Unternehmensgröße finden Sie hier auf dem Portal die perfekte Lösung zur Forderungsfinanzierung.

Für wen eignet sich Factoring?

Factoring eignet sich gerade für KMUs, die in verschiedenen Phasen – wenn lange Zahlungsziele der Abnehmer zu eigenen Liquiditätsengpässen führen, dringend mehr Liquidität für das Unternehmenswachstum benötigt wird oder für zusätzliche Kredite die Eigenkapitalquote erhöht werden soll.

WICHTIG: Durch Factoring kann beinahe jedes Unternehmen die Liquidität steigern. Ebenfalls sind, dank Factoring, Forderungen vor Ausfall geschützt.

Erklärung Factoring-Portal Vorteile.

Die Vorteile des Factoring – Portals:

  • Sie bekommen alle Informationen zu Factoring.
  • Bundesweit unabhängige Factoringinstitute.
  • Kostenfreie und unverbindliche Anfragen.
  • Sehr schnelle Reaktionszeiten der Anbieter.
  • Ohne Umwege: direkter Kontakt zu Finanzierungsspezialisten.
  • Top Konditionen in den Angeboten.
  • 100 Prozent seriös.

Factoring einfach erklärt

Definition: Factoring ist der wiederkehrende Verkauf von offenen (noch nicht fälligen) Forderungen aus Lieferungen oder Leistungen an ein Factoring-Institut gegen sofortige Bezahlung des Kaufpreises.

Ist Factoring eine Finanzierung?

Nein. Der Verkauf von wiederkehrenden Forderungen (Factoring) wird nicht als Bankgeschäft nach § 1 Kreditwesengesetz (KWG), sondern als Kaufgeschäft angesehen. Dennoch sind die Factoringinstitute der BaFin unterstellt.

Was bewirkt Factoring?

Firmen generieren durch Nutzung von Factoring eine sofortige Liquiditätssteigerung. Durch Factoring steht in Außenständen gebundenes Kapital sofort zur Verfügung. Mit der dadurch gewonnenen Liquidität können eigene finanzielle Verbindlichkeiten viel leichter bedient werden.

Factoring, ein wichtiger finanzieller Baustein für Unternehmen

Factoring konnte in den letzten Jahren einen festen Platz in der Finanzwelt einnehmen. Auch bei der Absatzfinanzierung bildet diese Art der Forderungsfinanzierung einen wichtigen finanziellen Baustein.

Neben der sich automatisch an die Umsatzentwicklung anpassenden Mittelbereitstellung garantiert Factoring stets pünktliche und vollständige Zahlungseingänge.

Bei der Kapitalbeschaffung diese Finanzierungform eine wichtige Rolle, wenn es um die Liquiditätssteigerung und -sicherung geht.

Factoring nutzen immer mehr mittelständische Firmen.

Durch den Verkauf offener Forderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen können Sie durch Forderungen gebundenes Kapital enorm reduzieren.

Gleichzeitig können Sie beim Factoring Ihre Forderungen vor Ausfall schützen.

Factoring wird in Ihrem Unternehmen die finanzielle Situation umgehend verbessern und die Zahlungsfähigkeit erhöhen.

Wie läuft Factoring in der Praxis ab?

Factoring-Ablauf schematisch dargestellt.
Schematische Darstellung des Ablaufs beim Forderungsverkauf.

Die Vorgehensweise beim Forderungsverkauf lässt sich in 6 einfachen Schritten erklären:

  1. Sie beliefern Ihre Abnehmer wie gewohnt.
  2. Die Rechnungen fakturieren Sie an den Kunden.
  3. Parallel reichen Sie eine Kopie der entstandenen Rechnung beim Factor ein.
  4. Der Factor prüft die Rechnung und kauft diese an. Im Gegenzug bezahlt er umgehend, wie im Factoring-Vertrag geregelt, die Ankaufssumme.
  5. Ihr Kunde bezahlt die Rechnung im Rahmen des vereinbarten Zahlungsziels an den Factor.
  6. Nach vollständigem Zahlungseingang überweist der Factor sofort den restlichen Sicherheitseinbehalt.

Welche Arten und Modelle gibt es beim Factoring?

Die bekannteste Art, beziehungsweise -Variante, die in Deutschland angeboten wird, ist „echtes Full-Service Factoring“. Dabei wird nicht nur die angekaufte Forderunssumme sofort bezahlt, sondern der Factor übernimmt für die gekaufte Forderung ebenfalls das Delkredere (Ausfallschutz). Hauptsächlich wird der Forderungsankauf im B2B-Bereich abgewickelt. Das heißt, dass überwiegend Forderungen gegenüber gewerblichen Kunden angekauft werden.

Das echte Factoring

Das beinhaltet neben der Finanzierung bzw. Bevorschussung der Forderung, die Delkredere-Funktion (Risikoübernahme) und die Service-Funktion (Debitorenmanagement). Durch Echtes Factoring verkürzen Sie Ihre Bilanz um Forderungen und Verbindlichkeiten. Dadurch verbessern Sie umgehend die Liquiditätssituation und die Eigenkapitalquote.

Offenes- und halboffenes Factoring

Offenes Factoring ist das in Deutschland am meisten angewandte Verfahren. Das bedeutet, dass der Forderungsverkauf dem Debitor mitgeteilt wird, wohingegen beim stillen Verfahren der Debitor nicht über die Forderungsabtretung informiert wird.

Inhouse – Factoring (Bulk-Factoring)

Beim „Inhouse-“, oder auch „Bulk-Factoring“ genannt, bleibt die Debitorenbuchhaltung und das Forderungsmanagement (Inkasso) beim Anschlußkunden.

Reverse – Factoring

Das ist ein umgekehrtes Verfahren. Hier nutzen die Anschlusskunden die Zahlungsziele gegenüber Lieferanten. Der Forderungsankäufer zahlt sofort nach Rechnungsstellung den Betrag an den Lieferanten.

Stilles – Factoring

Dieses Verfahren (auch „verdecktes Verfahren“) wird meist dann angewendet, wenn Factoringnehmer befürchten, dass sich die Forderungsabtretung negativ auf die Kundenbeziehung auswirken könnte. Das Factoringinstitut wird dem stillen Verfahren aber nur zustimmen, wenn der Anschlusskunde eine gute Bonität aufweist und ein einwandfrei funktionierendes Debitorenmanagement betreibt.

Export – Factoring

Einige Factoringgesellschaften bieten den Forderungsankauf sowohl für den inländischen Geschäftsverkehr, als auch für den ausländischen Geschäftsverkehr an. Exportiert ein Unternehmen (Exporteur) und nimmt die Leistungen eines Factors in Deutschland für die ausländischen Geschäfte in Anspruch, so kommt Export-Factoring zur Anwendung und umgekehrt.

VOB – Factoring

Bei dieser Spezialform des Forderungsverkaufs verkaufen Handwerker ihre offenen Geldforderungen fortlaufend an einen Factor. Im Gegenzug werden die angekauften Forderungen (wie auch beim normalen Forderungsverkauf) umgehend durch den Factor bezahlt.

Unechtes – Factoring

Hier müssen die Anschlußkunden das bevorschusste Geld wieder zurückzahlen, sofern der Debitor die vom Factor angekauften Forderungen nicht begleicht. Das Delkredere wird im bei diesem Modell nicht vom Factor übernommen. In Falle eines Zahlungsausfalls wird das Risiko vom Factoringnehmer selbst getragen.

Factoring bedeutet nicht gleichzeitig auch Inkasso:

Inkasso ist der professionelle Einzug von offenen, überfälligen Zahlungen, durch eingetragene Inkassounternehmen. Beim Factoring hingegen ist der wiederkehrende Verkauf von NOCH NICHT FÄLLIG gewordenen offenen Forderungen gemeint.

Was kostet Factoring?

Die Kosten variieren bei den einzelnen Anbietern und der jeweiligen Factoring-Art, die zum Einsatz kommen kann.

Diese Dienstleistung enthält unterschiedliche Gebührenbestandteile. Die Höhe der Gebühren und Kosten, für die Umsetzung eines nach Ihren speziellen Bedürfnissen erarbeiteten Konzepts, orientieren sich immer an individuellen Kenngrößen. Dies wird deutlich, wenn Sie das Drei-Säulen-Modell der Kalkulation betrachten.

Die Kalkulation der Factoring – Kosten und -Gebühren basiert meist auf:

  1. Brutto-Jahresumsatz
  2. Anzahl der Debitoren
  3. Durchschnittliche Rechnugnsgröße
  4. Laufzeit des Forderungsbestandes
  5. Bonität und Struktur der Debitoren

Wo finde ich passende Factoring – Unternehmen?

Die Antwort liegt klar auf der Hand: Natürlich hier auf dem Portal!

  • Alle auf diesem Portal eingetragene Factoring-Anbieter sind Spezialisten und können für Ihre Unternehmung die passende Lösung für den Forderungsverkauf anbieten.
  • Über Jahre hinweg haben die Finanzinstitute unterschiedliche Varianten und Modelle entwickelt, so dass für beinahe jede Unternehmung eine Lösung angeboten werden kann.
  • Die Spezialisten bieten die perfekte, individuelle Rechnungsvorfinanzierung für Ihre Firma an.
  • Nutzen Sie die Möglichkeit und fragen Sie die Institute direkt über unser Portal an. Überzeugen Sie sich selbst!

Online Anfrage – Angebote vergleichen und sparen

Stellen Sie hier in nur 2 Minuten online eine Anfrage an seriöse Anbieter. Sie erhalten von den Spezialisten kostenlos und unverbindlich Angebote passend zu Ihrer Unternehmung. So finden Sie das perfekte und individuell für Ihren Betrieb passende Factoring-Angebot.

Die Institute garantieren eine seriöse Beratung und Top Konditionen. Ebenfalls verstehen sich die Spezialisten als Finanzpartner auf Augenhöhe. Dabei steht immer die Liquiditätssteigerung Ihrer Unternehmung im Vordergrund!

Wann lohnt sich Factoring für mein Unternehmen?

Deutsches Factoring - Portal

Firmen profitieren durch Factoring immer dann, sobald die eigene Liquidität durch offene Forderungen leidet. In diesem Fall ist es sinnvoll die Forderungen zu verkaufen und somit eine Liquiditätssteigerung zu erzielen und gleichzeitig Forderungen vor Ausfall zu schützen.

Der Einsatz von Factoring ist immer dann eine Überlegung wert, wenn:

Ihre Abnehmer gewerbliche oder private Kunden sind, die Sie regelmäßig auf Rechnung beliefern.
Ihre eingeräumten Zahlungsfristen maximal 90 Tage betragen.
die berechneten Leistungen und Lieferungen vollständig erbracht wurden.
keine Gegenforderungen bestehen.
keine Forderungsabtretung oder andere Rechte Dritter bestehen.

Wenn der Gesamt-Jahresumsatz mindestens 50Tsd Euro oder mehr beträgt, ist schon eine wirksame Liquiditätsverbesserung zu erzielen.

Durch Factoring profitieren Unternehmen von vielen Vorteilen

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Seriös und sicher.

Weil eine sichere Art der Umsatzfinanzierung enorme finanzielle Vorteile bietet, ist gerade das Factoring für mittelständische und auch kleine Firmen von großem Interesse.

Viele Firmen nutzen inzwischen die regelmäßige Veräußerung ihrer Forderungen, um Finanzierungsmöglichkeiten diversifizieren und den Cash-Flow umgehend zu verbessern. Diese Art der Finanzierungen werden auch genutzt um die Zugänglichkeit zu Bankkrediten zu erleichtern.

Der größte Vorteil beim Factoring besteht darin, dass in Forderungen gebundenes Kapital zeitnah zur Verfügung steht und für Verbindlichkeiten, Investitionen oder unternehmerisches Wachstum umgehend eingesetzt werden kann.

Zu den wesentlichen Vorteilen, die durch den Einsatz von Factoring resultieren, zählen unter anderem:

  • Umgehende Liquiditätssteigerung
    Die Liquiditätsbeschaffung steht für Kunden an erster Stelle für die Zusammenarbeit mit einem Factoringunternehmen (kurz: Factor). Der Factor bezahlt innerhalb von maximal zwei Arbeitstagen zwischen 80% – 95% der Bruttorechnungssumme aus. Der sofortige Liquiditätszufluss ermöglicht einen größeren finanziellen Spielraum und macht unabhängiger von Fremdkapital.
  • Schutz vor Forderungsausfall
    Der Schutz vor Rechnungsausfall spielt heutzutage, wo Unternehmensinsolvenzen so hoch wie noch nie sind, eine sehr wichtige Rolle in kleinen und mittelständischen Unternehmen. Der Ankäufer übernimmt das Ausfallrisiko der angekauften Forderungen. Sollte Ihr Kunde insolvent werden, dann bekommen Sie trotzdem Ihre Forderung bezahlt.
  • Keine zusätzliche Stellung von Sicherheiten
    Normalerweise müssen Bankkredite meist mit zusätzlichen Sicherheiten (Unternehmerhaftungen) abgedeckt werden. Sie als Factoringnehmer werden keine weiteren Sicherheiten benötigen. Wenn alle Parameter für eine Zusammenarbeit stimmen, kann in kürzester Zeit Liquidität geschaffen werden.
  • Bilanzverkürzung und Verbesserung der Eigenkapitalquote
    Die Bilanz wird verkürzt und die Eigenkapitalquote erhöht. Diese Firmenkennzahlen spielen vor allem in Zeiten der Basel-Regularien und der Bonitätsprüfung (Rating) eine wichtige Rolle. Sobald die Forderungen verkauft sind, scheiden diese aus der Bilanz aus. Das heißt, dass sich die Bilanz verkürzt.
  • Minimierung der Außenstände und Maximierung der Liquidität
    Factoring minimiert die Außenstände, maximiert die Liquidität. Gleichzeitig ermöglicht es Ihnen einen größeren finanziellen Spielraum.

Zu den weiteren Vorteilen gehören:

  • Wettbewerbsvorteile: Einräumung längerer Zahlungsziele (bis zu 90 Tagen).
  • Umsatzkongruente Finanzierung
  • Debitorenmanagement: Durch das Outsourcing des Debitorenmanagements können Sie innerbetriebliche Fixkosten reduzieren.
  • Skontovorteile beim Einkauf: Aufgrund der gewonnenen Liquidität können Sie Ihren Lieferanten eine zeitnahe Bezahlung zusagen. Dadurch lassen sich Preisnachlässe realisieren und Einkaufskosten senken.

Factoring nutzen immer mehr mittelständische Firmen

Für Unternehmen bedeutet der Einsatz von Factoring sofortige Liquidität und gleichzeitiger Schutz vor Forderungsausfall.

Mittelständischen Unternehmen nutzen Factoring.
Factoring ist ein wichtiger Finanzbaustein für eine solide Unternehmensfinanzierung.

Mittelständische Betriebe und kleine Firmen müssen oft Aufträge vorfinanzieren, neue Maschinen beschaffen oder Logistik organisieren. Auch bei gut gefüllten Auftragsbüchern kann die Liquidität darunter leiden. Hinzu kommt die schlechte Zahlungsmoral der Kunden und aufgrund langer Zahlungsziele entstehen zusätzlich hohe Außenstände.

Noch immer bevorzugen mittelständische und kleine Firmen die klassische Finanzierung durch Kredite. Doch was ist, wenn dringend benötigtes Kapital nicht kommt und man dadurch in finanzielle Engpässe gerät, weil Kredite oder sonstige Verbindlichkeiten regelmäßig bedient werden müssen?

Oftmals ist der eigene finanzielle Spielraum begrenzt. Aus diesem Grund suchen immer mehr Unternehmer zusätzliche Finanzierungsmöglichkeiten, um die Finanzierung bei der Hausbank zu ergänzen oder ganz zu ersetzen.

Der Nutzen liegt darin, dass offene Forderungen sofort zu Barliquidität dem Bankkonto gutgeschrieben werden und die Forderungen vor Ausfall geschützt sind. Dadurch setzen Sie in Forderungen gebundenes Kapital sofort frei. Sie als Unternehmer können mit der durch Factoring gewonnenen Liquidität fristgerecht Ihre Kreditoren bedienen, eventuell wieder mit Skontoabzug.

Die Factoring – Entwicklung in Deutschland

Der Factoringmarkt ist in Deutschland über die letzen Jahre hinweg fast ausschließlich im zweistelligen Bereich gewachsen. Inzwischen nutzen weit über 80.000 mittelständische Unternehmen Factoring um von den vielen Vorteilen zu profitieren.

Die Unternehmer gaben in Umfragen als Grund für den Einsatz von Factoring die Liquiditätssicherung und eine größere Unabhängigkeit von Ihrer Hausbank an. Aus den Statistiken geht hervor, dass die Tendenz zum Factoring auch in Zukunft weiter steigend ist.

Ein weiterer Grund sind die seit 2013 geltenden Regularien für Banken bei der Kreditvergabe. Diese Bestimmungen setzen bei der Eigenkapitalbasis, sowie bei den Liquiditätsvorschriften der Finanzinstituten an.

Dadurch sind Banken quasi gezwungen, gerade bei Kreditvergaben bzw. auch Krediterweiterungen strenger zu prüfen, eventuell die Konditionen zu erhöhen oder gar zusätzliche Sicherheiten einzufordern.

Weshalb in Deutschland immer mehr mittelständische Unternehmen nach Finanzierungsalternativen, zum Beispiel die Rechnungsvorfinanzierung, suchen: um das laufende Geschäft aufrecht zu erhalten und sich selbst vor den sogenannten Folgeinsolvenzen zu schützen.

Die Folgeinsolvenzen sind besonders tragisch, weil Lieferanten dagegen machtlos sind und keinen Einfluß darauf haben. Durch den Einsatz von Factoring ist dies praktisch ausgeschlossen. Die Forderung ist bereits an den Factor verkauft und kann somit nicht mehr ausfallen.

Factoring Kompass
Sicherung der Liquidität, Schutz vor Forderungsausfall und als Ergänzung zu Bankkrediten.

Factoring dient den Firmen als Ergänzung zum klassischen Bankkredit oder als alleiniges Finanzierungsinstrument zur Liquiditätssteigerung und Liquditätssicherung.

Oftmals haben Firmen einen hohen Finanzierungsbedarf für das Umlaufvermögen. Geschuldet ist das den langen Zahlungszielen, die oft gewährt werden müssen um überhaupt wettbewerbsfähig zu sein und auch zu bleiben.

Viele Firmen entscheiden sich daher pro Factoring!

Factoring : Zahl des Tages: 853 :-)