Factoring-Unternehmen vergleichen & in 24–48 Stunden Liquidität sichern
Schnelle Finanzierung ohne zusätzlichen Bankkredit. Ausfallrisiko minimieren, Debitorenmanagement auslagern, Planungssicherheit erhöhen.
Zahlungsziele werden länger, Mahnläufe kosten Zeit, und Liquidität ist knapp. Factoring-Unternehmen lösen genau dieses Problem: Sie kaufen Ihre offenen Rechnungen an und zahlen Ihnen den Großteil sofort aus. So verbessern Sie Ihren Cashflow, reduzieren Ausfallrisiken und gewinnen Planbarkeit – ohne einen zusätzlichen Bankkredit aufzunehmen. In Deutschland ist Factoring längst etabliert.
Über 200 Factoring-Unternehmen bieten in Deutschland ihre Dienste am Markt an. Das macht es für Interessenten oft schwierig, den passenden Anbieter zu finden. Auf dem Deutschen Factoring-Portal werden Sie den passenden Anbieter zu Ihrer Unternehmung finden.
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Was genau macht ein Factoring Unternehmen?
Ein Factoring-Unternehmen (Factor) kauft Ihre Forderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen. Sie erhalten sofort Liquidität – häufig innerhalb von 24 bis 48 Stunden – statt auf das Zahlungsziel zu warten. Der Factor übernimmt je nach Vertragsart außerdem Debitorenmanagement (z. B. Buchung der Zahlungseingänge, Mahnwesen, Inkasso) sowie Ausfallabsicherung (Delkredere). Kurz gesagt: Sie wandeln Rechnungen in Bargeld um und verlagern Teile des Risikos und der Administration an einen Spezialisten.
Warum ein Factoring-Unternehmen? – Vorteile auf einen Blick
Liquidität ohne Kredit
Sie verkaufen offene Rechnungen und erhalten Ihr Geld schnell. So finanzieren Sie Wachstum, Material oder Personal ohne neue Darlehen.
Risiko reduzieren
Beim echten Factoring übernimmt der Factor das Ausfallrisiko innerhalb der vereinbarten Limits.
Debitorenmanagement auslagern
Mahnwesen und Zahlungseingänge werden professionell gesteuert. Das spart Zeit und sorgt für verlässlichen Cashflow.
Bessere Planbarkeit
Regelmäßige Zuflüsse verkürzen den DSO und erleichtern Budget und Investitionen.
Stark für KMU & Startups
Besonders geeignet bei langen Zahlungszielen, saisonalen Schwankungen oder schnellem Wachstum.
International handlungsfähig
Export-/Import-Factoring unterstützt Bonitätsprüfung und Einzug im Ausland.
So funktioniert Factoring – Schritt für Schritt
1) Anfrage & Vorprüfung
Sie nennen Branche, Debitorenstruktur und geplantes Volumen. Der Anbieter prüft Bonitäten und Limits.
2) Angebot & Vertrag
Sie erhalten Konditionen: Vorschussquote, Service- & Delkredere-Gebühr, Zins, Laufzeit und Reporting.
3) Rechnungen einreichen
Sie stellen wie gewohnt Rechnungen und übermitteln sie digital über Portal oder Schnittstelle.
4) Sofortauszahlung
Der Factor zahlt die Vorschussquote (z. B. 80–90 %) in der Regel innerhalb von 24–48 Stunden aus.
5) Debitorenmanagement
Je nach Modell: Buchen der Zahlungseingänge, Mahnwesen, Inkasso, Ausfallabsicherung.
6) Restzahlung
Bei Zahlung durch den Kunden erhalten Sie den Restbetrag abzüglich der vereinbarten Gebühren.
Welche Factoring-Form passt zu Ihrem Unternehmen?
Full-Service-Factoring
Finanzierung, Debitorenmanagement und Delkredere aus einer Hand – ideal, wenn Sie Prozesse auslagern möchten.
Inhouse-Factoring
Finanzierung und Absicherung durch den Factor, Debitorenbuchhaltung bleibt intern – maximale Kundennähe.
Selektives/Spot-Factoring
Nur ausgewählte Rechnungen, Kunden oder Aufträge. Perfekt für den Einstieg oder saisonale Spitzen.
Echtes vs. unechtes Factoring
Echtes Factoring: Ausfallrisiko geht auf den Factor über. Unechtes: Regress möglich; Risiko verbleibt bei Ihnen.
Stilles vs. offenes Factoring
Stilles: Kunden werden nicht informiert. Offenes: Abtretungsanzeige. Die Zahlung erfolgt direkt an den Factor.
Export-/Import- & Reverse-Factoring
Für Auslandsgeschäfte oder einkaufsseitige Programme (Lieferanten schneller bezahlen, Skonto nutzen).
Für diese Branchen lohnt sich Factoring besonders
Handel & Großhandel
- Lange Zahlungsziele bei Abnehmern
- Hohe Vorfinanzierung von Waren
Dienstleistungen & IT
- Skalierung ohne Bankkredit
- Projektgeschäft mit 30–60 Tagen Zahlungsziel
Produktion & Industrie
- Stabile Liquidität für Investitionen
- Material, Vorprodukte, Energie
Logistik & Transport
- Schneller Ausgleich von Diesel & Löhnen
- Intensiver Wettbewerb, dünne Margen
Bau & Handwerk
- Stilles Factoring für sensible Kunden
- Abschlagsrechnungen & Nachweise
Gesundheitswesen
- Abrechnungsträger & Rahmenverträge
- Ärzte, Pflege, Labore (Healthcare)
Kosten, Gebühren & Beispielrechnung
Gebührenarten
- Nebenpositionen: Mindestgebühr, Prüfgebühr, IT-Schnittstellen
- Service-/Factoring-Gebühr (Prozent vom angekauften Volumen)
- Finanzierungszins (auf die Vorschusszahlung bis zum Zahlungseingang)
- Delkredere-Gebühr (für Ausfallabsicherung beim echten Factoring)
Beispiel (vereinfachtes Schema)
Rechnung 100.000 € • Vorschuss 90% ⇒ 90.000 € sofort
- Servicegebühr 1,2% = 1.200 €
- Delkredere 0,4% = 400 €
- Zins 7,0% p. a. auf 90.000 € für 45 Tage ≈ 777 €
Gesamtkosten ≈ 2.377 € • Restzahlung bei Kundenzahlung: 7.623 €
Tipps für bessere Konditionen
- Volumen bündeln und Debitoren streuen
- Saubere Rechnungen und klare Leistungsnachweise
- Zahlungsziele aktiv steuern (DSO senken)
- Skonti und Lieferantenrabatte in die Gesamtrechnung einbeziehen
So wählen Sie den passenden Factoring-Anbieter
Checkliste
- Passt die Factoring-Art (Full-Service, Inhouse, selektiv)?
- Transparente Kosten inkl. Mindestgebühren?
- Vorschussquote, Limits und SLA zur Auszahlung klar geregelt?
- Branchenerfahrung & Referenzen vorhanden?
- Digitale Schnittstellen (DATEV/ERP/Shop) verfügbar?
- Rechtsthemen: Abtretungsverbote, DSGVO, GoBD geklärt?
Typische Unterlagen
- Jahresabschlüsse/BWA, OPOS-Listen
- Debitorenübersicht & Zahlungsziele
- Musterrechnungen/Leistungsnachweise
- Verträge mit Großkunden (AGB, Abtretungsverbote)
- IT-Schnittstellen & Prozessbeschreibung
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Factoring als Schlüssel zum Geschäftserfolg
Nutzen Sie Factoring, um finanzielle Spielräume zu schaffen, Risiken zu minimieren und Ihre Wettbewerbsfähigkeit deutlich zu erhöhen. Informieren Sie sich jetzt umfassend über die besten Factoring Unternehmen und profitieren Sie von sofortiger Liquidität, finanzieller Sicherheit und nachhaltigem Wachstum.
Professionelle & seriöse Factoring-Anbieter für KMU
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Recht & Compliance kurz erklärt
Zession & Abtretung
Forderungen werden per Abtretung an den Factor übertragen. Je nach Modell offen oder still.
Datenschutz & GoBD
Debitorendaten dürfen zweckgebunden verarbeitet werden. Digitale Prozesse sollten revisionssicher dokumentiert sein.
Abtretungsverbote
Vertraglich prüfen und Lösungen verhandeln. Das beschleunigt das Onboarding und reduziert Rückfragen.
Hinweis: Diese Inhalte sind keine Rechtsberatung.
Häufige Fragen (FAQ)
Was ist ein Factoring-Unternehmen?
Ein spezialisierter Finanzdienstleister, der offene Forderungen ankauft, sofort Liquidität bereitstellt und je nach Modell das Ausfallrisiko sowie das Debitorenmanagement übernimmt.
Wie schnell ist das Geld verfügbar?
In der Regel innerhalb von 24–48 Stunden nach Einreichung geprüfter Rechnungen und innerhalb vereinbarter Limits.
Welche Kosten fallen an?
Üblich sind Service-/Factoring-Gebühr, Finanzierungszins und ggf. Delkredere-Gebühr. Nebenpositionen wie Mindestgebühren sind möglich.
Was ist der Unterschied zwischen echtem und unechtem Factoring?
Beim echten Factoring trägt der Factor das Ausfallrisiko. Beim unechten kann er Regress nehmen, denn das Risiko verbleibt bei Ihnen.
Ist Factoring auch für Startups geeignet?
Ja, sofern Rechnungen an bonitätsstarke Debitoren gestellt werden und nachvollziehbare Leistungsnachweise vorliegen.
Kann ich nur einzelne Rechnungen verkaufen?
Ja. Selektives bzw. Spot-Factoring ermöglicht die Finanzierung einzelner Debitoren oder Aufträge.
Erfährt mein Kunde vom Factoring?
Beim offenen Factoring ja. Beim stillen Factoring nicht. Die Zahlung erfolgt zunächst weiterhin an Sie.
Gibt es Factoring für Auslandsgeschäfte?
Ja. Export-/Import-Factoring unterstützt Prüfung, Absicherung und Einzug im Zielland.